lauantai 26. maaliskuuta 2016

43 Salkku Google Spreadsheet-taulukkona

Nyt salkkuni sisällön voi vilkaista reaaliaikaisena Spreadsheet-taulukkona. Olen Excel-käyttäjänä melko tumpelo, mutta ohjeita seuraten jonkinlainen karvalakkiversio onnistui.

Osakkeet päivittyvät reaaliaikaisesti. Nordnet Suomi Superrahaston kurssin laitoin ja tulen päivittämään manuaalisesti, siihen en suoraan päivittyvää lukua onnistunut saamaan.

Salkusta puuttuvat ainakin toistaiseksi Seligsonin rahastot, osuuskauppojen osuudet ja muualla oleva käteissäästö. Myöskään osinkoja ei ole mukana. Jollain aikataululla pyrin täydentämään nämäkin mukaan.

Linkki salkun sisältöön

perjantai 25. maaliskuuta 2016

42 Kaupankäyntiin käytössä 23169 euroa - paleltaa! (Superluotto käytettävissä)

Vatvottuani jonkin aikaa päätin tulostaa luottohakemuksen Nordnetiin ja aktivoida samalla superluoton käyttöön. Salkun koostumus oikeuttaa 0,99%:n korkoon, kunhan luoton määrä ei ylitä 40 prosenttia vakuusarvosta. Suurin omistukseni salkussa on Huhtamäki (13,87%), jonka kurssi on noussut ostohinnasta huimat 296 prosenttia.

Käytännössä luotto-ominaisuuden saamiseen meni noin viikko: tulostin tarvittavat asiakirjat ja lähetin ne Nordnetiin. Varmuuden vuoksi kysyin asiakaspalvelusta luottohakemuksen käsittelyaikataulua, ja vastausviestissä pyydettiin vielä lisätietoja taloutemme kuluista, joita en ollut kaikkia eritellyt hakemukseen. Eilen luotto-ominaisuus oli lisätty sitten salkkuuni. Kokemus asiakaspalvelusta Nordnetissa oli tälläkin kertaa myönteinen.

Kieltämättä tuntuu hurjalta lukea Nordnetin salkusta viivan alta: käytettävissä 23169 euroa! Yleensä en makuuta suuria summia käteistä Nordnetin tilillä, joten tilanne on aivan uusi. Otsikkoon kirjoitin ensimmäiset fiilikset, kun salkussa luotto-ominaisuuden huomasin. Halutessani voisin ostaa tuolla summalla vaikka jotain osaketta, jonka kurssi "varmasti" tuplaantuu kevään aikana!

Että mikäkö on suunnitelmani? Tällä hetkellä suurin syy on omassa pankissa oleva kulutusluotto (joustoluotto, jatkuvasti nostettavissa, limiitti 7000 euroa, luoton saldo tällä hetkellä 3500 euroa). Pankin luoton todellinen vuosikorko lähentelee kymmentä prosenttia, joten kulut ovat satoja euroja vuodessa. Tarkoitus on ollut maksaa tämä luotto ensi tilassa pois, mutta ihminen kun olen, ei kaikki mene, miten olen suunnitellut. Nyt maksan tuon luoton pois superluotolla, jolloin lainakulut laskevat murto-osaan. Lisäksi lainalle ei ole pakollista takaisinmaksuohjelmaa. Tähän menee siis 3500 euroa superluotosta. Nyt tilanne muuttuu sellaiseksi, mikä se on tosiasiassa ollut: olen sijoittanut osakkeisiin velkarahalla, kun vaihtoehtona on siis ollut oman pankin joustoluoton poismaksu.

Entä osakekaupat? Toistaiseksi ei. Tällä hetkellä seurailen kuitenkin kepeällä otteella HCP:n, Realty Incomen ja Wells & Fargo Companyn kurssikehitystä. HCP:n kurssi teki lähes uskomattoman sukelluksen jokin aika sitten, eikä kurssi tälläkään hetkellä ole taivaissa osingon ja yhtiön maineen huomioon ottaen (edelleenkin yhtiö on osinkoaristokraatti amerikkalaisin kriteerein). Realty Incomen kurssi sitä vastoin on hiponut ATH:ta hyvän aikaa. Alas pitäisi tulla ja roimasti, että osto houkuttelisi.

WFC, rahoitusalan jättiyritys, on näistä kolmesta tällä hetkellä kiinnostavin. Jostain (ilmeisen pätevästä) syystä WFC on Berkshire & Hathawayn suurin yksittäinen omistus, eikä sijoitus ole ihan uusi idea yhtiössä (kuulunut BRK:n portfolioon vuodesta 1989). P/E on 11,87, osinkoprosentti nykyhinnalla 2,98. Mutta, kuten sanoin, kovin intensiivisesti en ole tähänkään perehtynyt.

Yksi käytännössä ihan uusi tuttavuus on Helsingin pörssin Raute. Huomasin sen Balancen listan kärjestä, ja hetken perehtymisen jälkeen yhtiö vaikuttaa lupaavalta ja salkkuuni sopivalta pitkäaikaiselta sijoitukselta.




Ja kun puhutaan velasta, joka on sidottu salkun vakuusarvoon, lyhyen lyhyt stressitesti:

Salkun lainoitusarvo 24.3.2016 22537eur  -> tästä 40% on 9014,80 eur
Jos lainoitusarvo laskee 25% -> 40% tästä on  6761,10 eur
Jos lainoitusarvo romahtaa 50% -> 40 % on enää  4507,40 eur

Lainoitusarvon lasku tarkoittaa pitkälti samaa kuin salkun markkina-arvon lasku. Yksi yhteen ei, sillä yksittäisten osakkeiden lainoitusarvo vaihtelee.






-------------------------------------------------------------------------
Torstain 24.3.2016 lukuja:

Nordnet-salkku 30 341,98 eur
- josta käteistä 631,92 eur

Seligson-rahastot 4676,93 eur
- joista korkorahastoja 203,16 eur

Säästötilit 125 eur

Osuuskaupan osuus 400 eur

Sijoitusasuntolaina -78099,94 eur
- lyhentynyt 4400,96 eur, lyhennykset alkaneet 8/2014




sunnuntai 13. maaliskuuta 2016

41 Kevättä kohti

Viimeksi olen päivittänyt ostoja maaliskuussa 2015. Sen jälkeen olen lisännyt salkkuun kahta yhtiötä:

31.3.2015  AT&T 40 kpl hintaan $33,20
20.1.2016 Stag Industrial 60 kpl hintaan $16,17

Hinnat kuluineen. Puhtaasti osinkopapereita, ja STAG jakaakin osinkoa joka kuukausi. Kyseessä siis REIT, joka vuokraa teollisuuskiinteistöjä USA:n alueella. REIT:ien korkea osinkoprosentti johtuu siitä, että niiden on jaettava 90% tuloksestaan omistajille osinkoina.

Viimeiset viisi ostoa ovat olleet USA-osakkeita. Tavoite on nostaa niiden osuus salkusta lähelle viittäkymmentä prosenttia (tällä hetkellä 21,7%). Tämä projekti tulee kestämään vuosia. Herra tietää, mitä sinä aikana ehtii markkinoilla. Oletan kuitenkin, optimisti kun olen, että maailmanloppu ei tule ja pörssitkin selviävät, niinkuin ovat tähänkin asti tehneet.

Suomalaisyhtiöiden osingonmaksu alkaa huomenna 14.3., Wärtsilä ensimmäisenä. Nykyisillä omistuksilla brutto-osingot olisivat arviolta 1200 euroa tältä vuodelta. Rahaa lisäostoihin pitäisi olla loppukeväästä.


-------------------------------------------------------------------------
Perjantain 11.3.2016 lukuja:

Nordnet-salkku 29780,98 eur
- josta käteistä 269,15 eur

Seligson-rahastot 4486,73 eur
- joista korkorahastoja 201,44 eur

Säästötilit 125 eur

Osuuskaupan osuus 400 eur

Sijoitusasuntolaina -78333,68 eur
- lyhentynyt 4166,32 eur, lyhennykset alkaneet 8/2014