lauantai 31. joulukuuta 2016

52 Vuoden 2016 katsaus

Tässä asetetut tavoitteet vuodelle 2016. Miten meni?

- Nordnet-salkku vuoden alussa 30736,69 e -> vuoden lopussa 38000 e
- Salkun kasvusta 3000-4000 e omaa rahaa, joilla 3-4 ostoa
- Osingot (brutto) 1300 e

Nordnet-salkku 30.12.2016 41258,75 e. Osinkoja 1272,78 brutto (987,05 netto, US-osakkeista otettu vasta 15% vero). Toteutui, eikä sittenkään toteutunut.

Tilanne on kuitenkin toinen, mitä alkuvuonna ounastelin: Keväällä käyttöön otettu Nordnetin Superluotto "painaa" tulosta. Superluottoa tällä hetkellä 11833,41 e. Salkun velaton arvo nyt 29425,34, eli pienempi kuin vuosi takaperin. Mikä mättää?

Kuten olen kirjannut, maksoin kalliin kulutusluoton pois Superluotolla. Tämän osuus luotosta nousi lopulta 6000 euroon. Jäljellä olevilla n. 6000 eurolla ostin uusia osakkeita (listaus ostoista jäljempänä). Eli plussalla ollaan, olihan sama kulutusluotto olemassa jo vuosi sitten.

- Seligson-rahastot vuoden alussa 4277,56 e -> vuoden lopussa 7000 e
- Kasvusta kuukausisäästöä 2400 e

Seligson-rahastot nyt 2154,36 e, tavoitteesta jääty lähes 5000 e! Keväällä lunastin rahastoista ison osan kiinteistöömme liittyvää kertakulua varten. Tätä on elämä...

- Listaamattoman osakeyhtiön osinko (brutto) 1200 e

Tämä tavoite ylittyi - osinkoa tuli 1470 brutto, 1359,75 netto.

- Sijoitusasunnon vuokratulot vastikkeiden jälkeen vuonna 2015 4647,02 e -> vuonna 2016 4700 e
- Sijoitusasuntolaina lyhenee 2700 e

Toteutuma: 4572 e. Jäi hieman vajaaksi, korotin vuokralaisen vaihtuessa vuokraa vähemmän, mitä suunnittelin. Sijoitusasuntolaina lyheni 2787,61. Tavoite ylittyi.

- Osuuskauppojen jäsenosuuksia lisää: vuoden alussa arvo 400 e -> vuoden lopussa 600 e
- Osuusmaksujen korkoa 60 e brutto

Ostin kaksi osuutta lisää, nyt 600 euron edestä. Toteutui. Osuusmaksujen korkoa tuli 58 brutto, yksi osuuskauppa laski korkoaan. Lähes toteutui.


- Käteissäästöjä sijoitustileillä (Handelsbanken, Danske Bank) vuoden alussa 125 e -> vuoden lopussa 3000 e

Käteissäästöjä Handelsbankenin tilillä nyt 400 euroa. Ei toteutunut.

Nordnet-salkku + Seligson-rahastot + osuuskauppojen jäsenyysosuudet + käteinen vuoden alussa 35.539,25 e -> vuoden lopussa 48600 e.

Tämä nyt 44413,11 euroa. Ja - nyyh - velattomana 32578,70. Tiesin toki, että tavoitteet olivat hurjia, eikä siinä mitään.

Mennyttä vuotta leimasi omassa taloudessa useampi kertaluontoinen menoerä, joita en lähde tässä erittelemään. Lisäksi maksamme kahdesta autolainasta lyhennyksiä kuukausittain, ja itse asiassa nämä rahat (n. 650 e / kk) ovat ne, jotka jäävät säästämisessä uupumaan. Takavuosina autolainaa ei ollut ollenkaan, mutta myös autot näyttivät siltä: viime vuosituhannen kotteroita, joita sai korjata tasaisesti ja kovalla rahalla.

Laskeskelin, että vuositasolla kotitaloutemme lyhentää erilaisia lainoja lähes 20000 eurolla! Tilanne on todennäköisesti aika samanlainen ikäluokkani edustajilla: talolaina, autolaina, muuta menoa. Säästä siinä sitten.

Vuoden 2016 tavoitteet eivät siis toteutuneet. Selittelyjä tuli tuossa jo yllä. En silti osaa itkeä vuotta 2016. Salkku on muotoutumassa sitä kohti, millaiseksi sen haluan. Opetuksena vuodesta otan sen, että lainat ja niistä seuraavat kuukausierät haittaavat oikeasti säästämistä. Toisena opetuksena sen, että perhe, loma, omakotitalo jne. tuottavat yllättäviä, suuriakin pakollisia menoeriä. Näistä on kuitenkin selvitty. Ja se taloudenpitäjän tärkein mielenrauhan tae: kaiken maailman laskut on maksettu 95-prosenttisesti ajoissa. Eikä nälkää olla nähty.

Vuoden 2017 näkymiä seuraavassa postauksessa. Sitä ennen: Hyvää Uutta vuotta 2017!





Vuoden osakeostot:

20.1.2016 Stag Industrial Inc. 60 kpl á $16,17 (dollarin kurssi 0,91)
5.4.2916 Wells Fargo & Company 40 kpl á $48,13 (kurssi 0,88)
18.5.2016 HCP, Inc. 60 kpl á $29,66 (kurssi 0,89)
9.11.2016 Procter & Gamble 4 kpl á $85,95 (kurssi 0,90; lisäys)
21.11.2016 Omega Healthcare Investors, Inc. 60 kpl á $28,64 (kurssi 0,94)
28.11.2016 Nokia 200 kpl á 4,065€ (lisäys)
28.12.2016 W.P. Carey Inc. REIT 30 kpl á $58,17 (kurssi 0,96)

STAG, HCP, OHI ja WPC ovat REIT:ejä, eli näitä on tullut hankittua eniten. Vaikka pörsseissä alkoi varsinkin loppuvuotta kohti olla keulimisen merkkejä, näitä tuntui saavan kohtuulliseen hintaan, eli osinkoprosentti on edelleen korkea. Näistä ei ole odotettavissa satojen prosenttien nousuja, vaan tasaista, varmahkoa osinkovirtaa. Monet REIT:it eivät laskeneet osinkoa edes finanssikriisin aikaan, joten melkoisia "korkopapereita" ne monessa suhteessa on.

Nokia-possan tuplasin loppuvuodesta.


Vuoden myynti:

14.12.2016 Stockmann B 60 kpl á 6,40 (kulut vähennetty). Tästä kirjoitin edellisessä blogissa.


Muu arvopaperitapahtuma:

7/2016 Quality Care Properties, Inc. 12 kpl á 14,61 (kurssi 0,91; HCP:n Spin-off)

Tämä on toinen spin-off salkussani, ensimmäinen oli YIT:istä irtautunut Caverion. Koska omistus on pieni, en rupea myymään sitä Nordnetin hinnoilla. Tuleepahan seurattua tällaistakin yhtiötä, jota en salkkuuni todennäköisesti muuten tulisi huolimaan.



Numeroita pidemmältä ajalta:

Nordnet-salkun arvo vuoden lopussa:

2009: 6291,06 e
2010: 12400,77 e
2011: 13616,51 e
2012: 14852,28 e
2013: 18126,34 e
2014: 21282,20 e
2015: 30736,69 e
2016: 41258,75 e - salkun velka 11833,41 e -> velaton 29425,34 e

Seligson-Salkkujen arvo vuoden lopussa:

2009: 727,91 e
2010: 2904,27 e
2011: 6003,54 e
2012: 6429,73 e
2013: 3097,31 e
2014: 5265,53 e
2015: 4277,56 e
2016: 2154,36 e

Pörssiosakkeiden osinkotuloja ja pääoman palautuksia vuosittain (huom. 2015 on mukana USA-osakkeita, joista ennakonpidätys 15%, olen laskenut neton sen mukaan, vaikka Suomeenkin on niistä maksettava osuutensa):

2010: 395,10 e; netto 320,03 e
2011: 780,20 e; netto 631,97 e
2012: 794,90 e; netto 627,97 e
2013: 750,50 e; netto 592,90 e
2014: 1033,00 e; netto 769,59 e
2015:  1016,21 e; netto 773,87 e
2016: 1272,78 e; netto 987,05 e

Sijoitusasuntolaina vuoden lopussa:

2014:  -81442,22 e; lyhennetty 1,28%
2015: -78785,70 e; lyhennetty 4,50%
2016: - 75998,09 e; lyhennetty 7,88%

keskiviikko 14. joulukuuta 2016

51 Stockmann ulos salkusta - ensimmäinen myynti yli neljään vuoteen

Tänään myin osakkeita! Syy oli alunperin verotekninen: nykyisin tappiot voi vähentää kaikista pääomatuloista - minun tapauksessani osingoista ja sijoitusasunnon vuokratuloista - toisin kuin aiemmin. Koko osakkeen tarina minun osaltani tässä:

Stockmann plc. B

30.9.2011 OSTO 60 kpl á 12,55 eur, yht. 753 eur
- Osinko  2012 60x0,50 = 30 eur - verot 6,30 -> 23,70 eur
- Osinko 2013 60x0,60 = 36 eur - verot 7,56 -> 28,44 eur
- Osinko 2014  60x0,40 = 24 eur - verot 6,12 -> 17,88 eur
- Osinko 2015 ---
- Osinko 2016 ---
14.12.2016 MYYNTI 60 kpl á 6,52 eur, yht. 391,20 eur

Luovutustappiota tulee siis 361,80 euroa. Netto-osinkoja ehti kertyä 70,20 euroa.

Nyt, kun Stockmann on ulos salkusta, ei alkuperäinen suunnitelma - ostaa osakkeet takaisin huomenna tai lähipäivinä - tunnu enää houkuttelevalta. Osake ei ole halpa, eivätkä yhtiön ongelmat näytä löytävän ratkaisuja. Anders Oldenburgin Phoebus -rahastoon Stockmann on kuulunut, mutta jo vuosi sitten hän kirjoitti blogissaan aikeista luopua Stockmannista kokonaan. Tällä hetkellä Phoebuksessa näyttää Stockmann vielä löytyvän 1,28%:n osuudella.

Onko kyseessä entinen laatuyhtiö vai selviääkö Stockmann kriisistään? Sitä en tiedä, mutta nyt näyttää siltä, etten aio osallistua tarinaan enää omalla rahalla. Varsinkaan, kun Stockmann ei toistaiseksi ymmärrettävästikään kunnostaudu osingonmaksajana.

Olen myynyt elämäni aikana osakkeita kolme kertaa, edellisen kerran Sampoa ja Stonesoftia toukokuussa 2012. Rahapulassa, eikä olisi kannattanut...

Eli aivan jokavuotisesta perinteestä ei ole kysymys.

Mitä tilalle? Toistaiseksi ei mitään. Verotuksen lisäksi yksi hyvä puoli on tilanteessa se, että Nordnetin Superluotto keveni vajaalla neljälläsadalla.

lauantai 10. joulukuuta 2016

50 Pitkä tauko blogikirjoittelussa

Enpä ole yli puoleen vuoteen kirjoitellut tänne mitään. Erityistä syytä tällaiselle laiskuudelle ei ole, kunhan kirjoitan, milloin huvittaa.

Puolen vuoden sisällä on tapahtunut maailmalla melkoisia. Osakemarkkinoita ajatellen sekä Iso-Britannian brexit-äänestystä sekä Trumpin valintaa USA:n presidentiksi uumoiltiin pörssipoukkoilun, jopa -romahduksen aiheeksi. Ainakin itselleni selittämättömästä syystä pörssi on jatkanut pirtsakkaa yläkierrettä. Alan ammattilaisetkin ovat olleet hämillään.

Nyt on muistettava, että kumpaakaan ei ole vielä tapahtunut: Iso-Britannia on vielä hyvän aikaa EU:n jäsen, ennen kuin eroneuvottelut on saatu päätökseen. Trumpin ensi vuonna alkava presidenttiaika on todennäköisesti monenmoisen skandaalin värittämää.

Koska olisin arvannut noidenkin tapahtumien seuraukset pörssissä lyhyellä ja keskipitkällä välillä päin honkia, ei varmaan kannata edelleenkään odottaa, että ajoittaisin romahdukset ja nousut oikein. Eli jatkan ostamista harvakseltaan, en myy, ja nautin osingoista.


Superluotto ja iso muutos

Alkuvuonna aktivoin Nordnetin Superluoton. Maksoin saman tien muutaman tonnin kulutusluoton pois Superluotolla, mikä oli varsin järkevä teko. Superluotto on paras mahdollinen "vippi" muutenkin. Korko on 0,99%, ja mikä tärkeintä, tuo sama 0,99% on myös todellinen vuosikorko: mitään lisäkuluja ei ole. Superluoton nostamisessa salkun ja arvo-osuustilin ulkopuolelle on oma riskinsä, sillä nyt on seurattava salkun vakuusarvoa tarkkaan. Jos Superluottoa olisi se 10% salkun arvosta, ei huolta juuri olisi. Mutta!

Tällä hetkellä Nordnet-salkun arvo on 39 262 euroa. Hienoa! Nousua alkuvuodesta Sharevillen mukaan 12,90%. Olen tyytyväinen, totta kai. Salkkuun on tullut tänä vuonna seuraavia ostoja & lisäyksiä:

20.1.2016    STAG Industrial 60 kpl á $16,17
5.4.2016    Wells Fargo Co. 40 kpl á $48,13
18.5.2016   HCP 60 kpl á $29,66
9.11.2016   Procter & Gamble 4 kpl á $85,95 (kampanja - ei kuluja; lisäys 16kpl -> 20 kpl)
21.11.2016  Omega Healthcare Investors 60 kpl á $28,67
28.11.2016  Nokia 200 kpl á 4,02€ + kulut (lisäys 200 kpl -> 400 kpl)

(Salkun tilanteen voi käydä vilkaisemassa tuosta ylempää linkistä Portfolio. Siellä on hieman vielä säätöä US-osakkeiden tuottojen kanssa, sillä hankintahinnoissa ei vielä ole kaikissa huomioitu valuuttakurssien muutoksia.)

Ostoja yhteensä n. 7270,25€ (kuluineen). Tällä hetkellä pelkästään uudet yhtiöt salkussa ovat nousseet 1367 euroa, päälle osingot sekä Nokian ja PG:n keskihintaa laskeneiden osakkeiden tuotto.

Superluottoa on kuitenkin 10706 euroa (27,27% salkun arvosta). Eli ostot on tehty täysin velaksi. Uuteen vuoteen mennään siis tilanteessa, jossa salkun velkaa on kevennettävä, ja tammikuusta alkaen toteutankin kuukausittaista maksuohjelmaa. Lisäksi, netto-osinkovirta ampaisee ensi vuonna toiselle tuhannelle, mikä tietenkin automaattisesti lyhentää velkaa.

Superluotto siis sai aikaan melkoisen muutoksen salkussa. Vaikka velka on kohtuullisen suuri, se ei tuota nykytilanteessa suuria kuluja. Vain kunnon pörssiromahdus johtaisi hälytystilanteeseen, joskin koron muuttuminen suuremmaksi (huimaan 2,5%:en) on lähempänä.


Seligsonin rahastoista rahaa pois

Tätä kirjoittaessa alkaa jo tuntua, että talouteni on katastrofitilanteessa (näin ei kuitenkaan ole): Keväällä piti iso osa Seligsonin rahastosäästöistä lunastaa kodin kuluihin. Kuukausisäästö on toki jatkunut niin, että Seligsonin rahastoja on tällä hetkellä arviolta pari tonnia.

Perheellä tosiaan on kuluja, jotka liittyvät kodin ylläpitoon, pikkuremontteihin, lasten menoihin ja ennen kaikkea autoihin. Näissä puhutaan useasta keskisuuresta hankinnasta, joista tulee tuhansien eurojen kertaluonteisia menoja. Toisaalta elämä kuitenkin menee rataansa, pari mukavaa lomareissua on tehty, eikä varsinaisesti mitään suunnitelmaa ole tarvinnut haudata rahanpuutteen vuoksi.


Sijoitusasunnossa vaihtui vuokralainen

Sijoitusasunnon edellinen asukas lähti toukokuun lopussa, eli periaatteessa huonoon aikaan uuden vuokralaisen saannin kannalta. Kävi kuitenkin niin, että asunnolle olisi ollut kesäkuun alusta lähtien useita varteenotettavia ottajia, joista sain valita mieleiseni. Hän on hoitanut vuokransa mallikkaasti, ja sain jopa hänet tunteneelta ihmiseltä kuvauksen säntillisestä ja tunnollisesta ihmisestä. Hyvin on siis mennyt sillä rintamalla.


Tuttavaperheiden kanssa poristessa voi todeta, että ollaan samassa tilanteessa. Täysin tavallinen, pröystäilemätön elämä Suomenmaassa - yksin ja lasten kanssa - maksaa maltaita. Erona moneen tuttavaperheeseen on se, että itselle on kertynyt jonkinlaista varallisuutta siinä sivussa. Tällä hetkellä myös osinkoja ropisee joka kuukausi, määrän noustessa hitaasti mutta varmasti. Miljoonasalkku taitaa silti jäädä tässä elämässä haaveeksi, mutta väliäkö sillä.


Tarkempia lukuja tästä vuodesta laittelen loppukuusta.